Zanim skorzystasz z ofert kredytów, dobrze przemyśl jaki kredyt i gdzie kredyt go zaciągnąć. Z dokładnością policz, jak wiele możesz pożyczyć, aby swobodnie spłacać raty kredytu. Pomyśl, na ile lat chcesz zaciągnąć kredyt, w jakiej walucie i w jakim banku, czy skorzystasz z porady doradcy finansowego czy posiadasz na tyle wiedzy żeby samodzielnie podejmować takie decyzje finansowe przeważnie na kilkanaście lat w przypadku pożyczki hipotecznego.
Bardzo istotne abyś przeliczył czy uzyskiwane zarobki pozwolą kobiety i mężczyźni na spłatę rat kredytowych , a ponadto czy twoje źródło profitów jest stabilne abyś miał sposobność spłaty kredytu zaciągniętego na kilka lat. Od uzyskiwanych uposażeń odlicz wszelkie spersonalizowane wydatki, wliczając te, które regulujesz rzadko. Zdobądź jak największą wiedzę na tema oferty kredytów aktualnych na rynku. Zajrzyj na oferty internetowe banków, firm (przedsiębiorstw, działalności jednoosobowych, spółek) doradztwa finansowego i gazet, gdzie znajdziesz bogate informacje na zagadnienie ofert kredytów oraz dodatkowo gdzie i jaki kredyt możesz dostać.
Największe odczuwalne obciążenie jest przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego. Jest to decyzja finansowa, której konsekwencje będziemy odczuwać poprzez wiele lat. Zaciągając kredyt hipoteczny warto więc zwrócić wyjątkową uwagę na bardzo ważne parametry poszczególnych ofert banków i wyselekcjonować rozwiązanie najbardziej dopasowane do naszych wymagań.
Kluczowym dylematem, przy kredycie hipotecznym jest waluta kredytu. Teraz (przełom 2009 / 2010) przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego można wykorzystać obecną słabość złotego.
Dzięki wyższemu kursowi franka można zadłużyć się na mniejszą ilość franków szwajcarskich niż to miało miejsce w roku 2008. Na korzyść kredytu w szwajcarskiej walucie nieprzerwanie przemawia również niższe oprocentowanie. Dosłownie przy obecnym wyższym poziomie marż kredytowych rata przykładowego kredytu wysokości 200 tys. złotych jest we frankach o 200-300 zł niższa niż rata analogicznego kredytu w złotych. To w chwili obecnej wysokość rat przemawia na korzyć franka.
W dodatku zaciągająca aktualnie kredyt hipoteczny we frankach z dużym prawdopodobieństwem może liczyć na umocnienie złotego w najbliższym czasie. Wszyscy analitycy rynku walutowego są zgodni, że wartość złotego jest kategorycznie nieoszacowana. Nie można jednak zapominać, że sytuacja na rynku walutowym jest zmienna i nie do końca przewidywalna. Poprzez cały okres spłaty kredytu w walucie towarzyszy wahania kursowe wpływające nie tylko na wysokość comiesięcznej raty, ale również na wysokość kapitału pozostającego do spłaty.
Koszty dodatkowe przy zaciÄ…ganiu kredytu.
Porównując oferty kredytów poszczególnych banków nie można zwracać sugestie tylko na analizie wysokości marż kredytowych. Banki stosują zazwyczaj obniżenie marży ale podnosząc równocześnie wysokość pozostałych cen, około kredytowych, takich jak prowizja przygotowawcza, czy dodatkowe ubezpieczenia kredytu. Analizując parametry cenowe poszczególnych ofert kredytowych najlepiej posłużyć się rzeczywistą stopą procentową, która uwzględnia wszystkie koszty związane z zaciągnięciem kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych banki nie mają obowiązku wyliczania i przedstawiania klientom wysokości rzeczywistego oprocentowania, dlatego warto skorzystać dostępnych w sieci Internet kalkulatorów tego parametru.
Ukryte koszty
W wielu bankach i innych instytucjach inwestycyjnych możesz zapłacić m.in. za:
- rozpatrzenie wniosku o przyznanie kredytu (od 50 do 150 PLN);
- wycenę nieruchomości;
- wykupienie polisy ubezpieczeniowej od utraty pracy, na życie;
- wcześniejszą spłatę zadłużenia;
- ubezpieczenie kredytu do chwili wpisania hipoteki do księgi wieczystej;
- ubezpieczenie niskiego wkÅ‚adu swojego (banki żądajÄ… różnorakich kwot wkÅ‚adu wÅ‚asnego – od 20 do 5 proc. wartoÅ›ci caÅ‚ego kredytu).
- prowizja od udzielanego kredytu
Niezależnie od tego, na jaki kredyt się zdecydujemy o jednym trzeba pamiętać w każdej sytuacji. Przed podpisaniem umowy kredytowej musimy się z nią starannie zapoznać i poprosić o wyjaśnienie wszelkich naszych uwagi. Rywalizacja na rynku finansowym stwarza, że w wielu przypadkach kilka banków będzie skłonnych udzielić nam kredytu. O ile zatem ten, do którego się udamy, nie dostarcza nam wszystkich niezbędnych informacji o udzielanym kredycie i wyjaśnień, warto poszukać takiego, którego pracownicy sprawią, że podejmiemy świadomą i odpowiedzialną decyzję finansową.